Как взять ипотеку на квартиру — с чего следует начинать?

By | 23.08.2016

  Покупка собственной квартиры очень важное решение, подходить к которому необходимо с максимальной ответственностью. Купить квартиру можно за наличные средства, которые в таком объеме есть далеко не у всех граждан, или воспользоваться банковской услугой, которая называется ипотека.

  Как получить ипотеку на квартиру? Какие документы потребуются? На что обратить внимание? Ответы вы найдете, дочитав статью до конца.

Выбираем квартиру

  Многие люди совершают одну и туже огромную ошибку, а именно арендуют жильё вместо того чтобы купить собственное. Да, деньги на новую квартиру есть далеко не у всех, но это не является препятствием если задуматься об ипотеке. Платежи будут примерно одинаковые, если конечно сравнивать похожие квартиры. Только в одном случае вы кормите арендодателя, а в другом вкладываете в собственное жилье.

  Вопрос: «Как получить ипотеку на квартиру и дом», — волнует многих. Вопреки расхожему мнению, обращаться в банк следует до того, как вы начнете подбирать жилплощадь. Квартира выбирается только тогда, когда получен положительный ответ от банка, в котором четко обозначена максимальная сумма, доступная клиенту.

  Рынок жилья делится на две категории: первичный и вторичный.

  Первичный – новостройки. Банки охотно кредитуют покупки в новых домах, однако клиенту такая квартира обойдется несколько дороже. Прибавьте к этому всему сумму ремонта, новую сантехнику, кухню, мебель – смело закладывайте на это 30% — 50% стоимости квартиры. При покупке такого жилья, клиент получает квартиру с современной и удобной планировкой, а также довольствие от приобретения действительно новой жилплощади.

  Вторичный – вы второй и более владелец. Не каждую квартиру банк согласится принять в качестве залога. Это зависит от района, возраста дома, состояния квартиры и многих других факторов. Для покупки лучше обращаться к риелторам, которые разбираются во всех тонкостях и располагают информацией по большинству объектов недвижимости, которая может быть куплена в ипотеку. Кроме этого риелторы прекрасно знакомы с мошенническими схемами и могут распознать их 98% случаев.

Как выбрать Банк через интернет.

  Большинство банков предлагают ипотечные продукты с практически идентичными условиями, на первый взгляд разница не существенна: 1% — 2%, которые могут вылиться в существенную сумму через 10 – 15 лет. Как взять ипотеку на квартиру – с чего начать и как максимально уберечь свои деньги?

  Предварительный расчет по кредиту можно сделать на сайтах большинства банков. Затратив один час своего времени, вы сможете приблизительно оценить свои шансы на успешное возвращение и ежемесячные платежи. Одни банки предоставляют своим клиентам возможность дистанционной подачи заявки через интернет, в других – придется посетить офис.

  Многие советуют показывать договор независимому юристу перед подписанием, но на практике – это бесполезная трата денег. Внимательно прочитав договор, адекватный человек сам увидит наличие скрытых комиссий, платежей и прочих казусов, влияющих на конечную сумму ежемесячного платежа. Но даже ваше «открытие» не заставит банк изменить типовой договор, просто вы услышите: «Не нужны деньги – не подписывайте»

  Обращение в крупные банки может избавить вас от большинства крытых схем по отъёму денег у населения, но далеко не от всех.

Требования к клиенту банка.

  Основной критерий предоставления денежных средств – доход клиента. В случае ипотеки банки учитываю доход соплательщиков – супруги или супруга. Для предоставления денежных средств, банк должен удостовериться что ежемесячный платеж не будет превышать 30% — 45% семейного дохода. Только в этом случае клиент сможет рассчитывать на получение необходимой суммы для покупки квартиры. Подтвердить свой доход можно предоставив в банк справку НДФЛ.

Кредитная история заемщика.

  Как взять ипотеку если были просрочки в прошлом? Не меньшее внимание банки уделяют кредитной истории заемщика. На этом этапе может быть отказано трем типам клиентов:

  • Без кредитной истории – клиент никогда не пользовался кредитами. Банки не знают, что от него можно ожидать и предпочитают не рисковать денежными средствами.
  • С плохой кредитной историей. Кто доверить человеку деньги в ипотеку на квартиру, когда тот не смог выплатить кредит за телевизор или другую бытовую технику.
  • С непогашенными кредитами. Отказ может быть получен, если у клиента уже есть два и более открытых кредита, по которым он успешно совершает ежемесячные платежи.

  Все остальные клиенты, даже совершавшие просрочки в прошлом – могут рассчитывать на ипотеку в большинстве крупных банках, тем же кто не подходит под портрет идеального заемщика открыта дорога в небольшие коммерческие банки, которые предъявляют к своим клиентам меньшие требования.

Обращение в ипотечные агентства.

  Если клиент не знает, как взять ипотеку на квартиру и с чего начать – на помощь приходят ипотечные агентства, специализирующиеся на подборе подходящего кредитного предложения. Обратиться к ипотечному брокеру можно на любой стадии покупки квартиры.

  Работа ипотечного брокера заключается в подборе одного или нескольких банков для каждого клиента и ведение сделки до заключения договора. Работая непосредственно с клиентом, брокер должен знать всю нюансы и подводные камни, которые могут возникнуть на различных этапах. К сожалению, данный рынок наполнен различного рода мошенниками, создающими лишь видимость работы и не гарантирующих ни каких результатов. Выбирая брокера уделите время проверки его репутации иначе рискуете просто потерять свои деньги.

Условия предоставления ипотечного кредита.

  При выборе программы кредитования, главным критерием является процентная ставка, которая может различаться от 10% до 30% годовых. Минимальные процентные ставки устанавливают государственные банки для кредитования государственных программ: Ипотека под материнский капитал, Ипотека для военнослужащих, Молодая семья, и т.д. Максимальная процентная ставка характерна для коммерческих банков. В среднем каждый клиент может ориентироваться на 15% годовых, плюс минус два процента, именно столько стоят стандартные ипотечные программы.

  Оформление ипотеки доступно клиентам с 25-тилетнего возраста, с общим трудовым стажем более года и на последнем месте работы – не менее шести месяцев.

Поручители и залог.

  Ипотечное кредитование предполагает собой передачу заемщику довольно крупной суммой, поэтому банк стремится максимально обезопасить сделку. В качестве поручителей могут выступать родственники или друзья заемщика, минимум двое. В случае невыплаты кредита заемщиком, обязательства ложатся на плечи поручителей.

  Залогом является приобретаемая квартира, которая может быть конфискована и продана для погашения долговых обязательств заемщика.

Первоначальный взнос.

  Большинство банковских программ, представленных на рынке ипотечного кредитования выдаются только при условии первоначального взноса, который может составлять от 10% до 80% от стоимости жилья. Первоначальный взнос снижает размер ипотеки и финансовой нагрузки в виде ежемесячных платежей. Если денег на первоначальный взнос нет, то кредитные брокеры могут подобрать подходящее предложение, но под несколько большие проценты чем обычно.